anticipo en el seguro de vida

En el ámbito del seguro de vida, el pago anticipado hecho por la entidad aseguradora al tomador del seguro o asegurado en relación a las cantidades que posteriormente habrá de satisfacer. La posibilidad de percibir anticipos a cuenta del capital, viene especialmente regulada, y se establece: "El asegurador deberá conceder al tomador anticipos sobre la prestación asegurada, conforme a las condiciones fijadas en la póliza, una vez pagadas las anualidades a que se refiere el artículo anterior (las dos primeras anualidades de la prima o la que corresponda al plazo inferior previsto en la póliza)."
Se ha discutido doctrinalmente sobre la naturaleza de estos anticipos, identificándose desde algunos sectores con indudable base histórica, con un préstamo sobre póliza, con lo que la entidad aseguradora entraría dentro del ámbito crediticio garantizando la operación con la propia póliza. Para otros, y fundamentado en los derechos a la provisión matemática, es un pago anticipado o a cuenta de la prestación definitiva. Esta es la solución más acertada, considerando que se trata de la facultad del tomador del seguro para percibir anticipos a cuenta de la prestación definitiva, en atención a su derecho individual sobre la provisión matemática. El anticipo de la prestación puede plantear tres situaciones distintas:

a) Si el importe del anticipo más los intereses es igual al valor garantizado, el impago provocará la extinción del contrato.

b) Si la cantidad adeudada es inferior al valor garantizado, el seguro se mantendrá en vigor, aunque con un capital asegurado reducido.

c) Si la cantidad adelantada es superior al valor garantizado, el asegurador adquiere por este hecho un derecho de repetición frente al tomador.

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