cheque, origen y evolución

El cheque es uno de los documentos que han evolucionado con gran rapidez, como consecuencia de su combinación con cuentas bancarias disponibles a la vista. En una palabra, el cheque no tendría la importancia que tiene si los Bancos y otras entidades de crédito no hubieran empleado esta forma de orden de pago para que sus clientes dispusieran de fondos depositados o crédito concedido.

Orígen del cheque

El cheque se originó como instrumento financiero utilizado para realizar pagos o transferencias de fondos entre individuos. Su origen se remonta a la antigua Roma, donde se utilizaban prácticas similares al cheque como medio de pago.

Sin embargo, el sistema moderno de cheques se desarrolló en Europa durante la Edad Media y el Renacimiento. Durante este período, los mercaderes y comerciantes necesitaban una forma segura de realizar transacciones comerciales a larga distancia. En lugar de llevar grandes sumas de dinero en efectivo, se les ocurrió la idea de emitir órdenes de pago escritas que pudieran ser cobradas en un lugar específico.

Historia del cheque

La utilización del cheque, en la misma forma que en la actual o con muy escasas diferencias, se inicia en Inglaterra hacia 1780. Sin embargo, la primera regulación como cheque se encuentra en la Ley de 14 de junio de 1865 en Francia.

Posteriormente otros países regularon esta materia (Bélgica, 1873; Suiza, 1881; Inglaterra, 1882, etc.).

Es sustentada la teoría de que el impulso del cheque proviene de la expansión bancaria que tiene lugar en el siglo XIX, por todos aquellos Bancos que no acceden al privilegio de emitir billetes o cuando éste se convierte en monopolio de un solo Banco. Los hechos parecen avalar tal teoría, pero, aun sin este estímulo, se hubiera extendido el uso del cheque por las evidentes ventajas que tiene para el pago de muchas transacciones. Si no se ha expandido más su uso es porque la regulación del cheque, muy dispar de un país a otro, no ha encontrado en ninguno una fórmula equitativa para asegurar en grado suficiente la calidad del título, pese a la Ley Uniforme.

Es en Estados Unidos donde ha tenido un uso más espectacular, y en las décadas 60 y 70 el volumen de cheques ha crecido a razón del 7 por ciento anual, si bien este crecimiento hubiera sido todavía mayor de no haber surgido otros instrumentos de pago, como consecuencia especialmente de los desarrollos tecnológicos, y así, por ejemplo, la tarjeta alcanzaba en dicho país en 1989 un volúmen equivalente al 18 por ciento de los cheques.

La masificación del uso de cheques despertó bien temprano la necesidad de utilizar medios mecánicos y más tarde electrónicos para el tratamiento bancario de estas operaciones. Son numerosos los sistemas desarrollados para simplificar y acelerar los procesos sobre estos documentos.

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