clases de riesgos en el seguro

Los riesgos pueden clasificarse según diversos criterios.

Según las consecuencias económicas derivadas del siniestro se puede distinguir entre riesgos puros, en los que sólo existe posibilidad de pérdida (ej: riesgo de incendio), y riesgos especulativos, en los que el sujeto expuesto al riesgo tiene posibilidad de ganar o perder (ej: riesgo bursátil).

En la actualidad empresarial existen riesgos que se consideran como puros pero que en ocasiones son especulativos, así tenemos el riesgo de crédito, las políticas de créditos más liberales suponen un mayor riesgo pero generan mayores ventas, y el riesgo de huelga, a veces las huelgas son beneficiosas a las empresas al ahorrarse costes laborales y disminuir un alto stock almacenado.

Sólo los riegos puros se pueden tratar con la técnica del seguro, mientras que los riesgos especulativos no son asegurables.

Según las características del siniestro se puede distinguir entre riesgo fundamental y riesgo particular. Mientras que los primeros son aquellos que emanan de pérdidas impersonales en sus orígenes y en sus consecuencias (ej: catástrofes naturales), los segundos, o se deben a la acción de un individuo y/o recaen sus consecuencias sobre unos individuos (ej: riesgo de muerte). Este último tipo es el riesgo que cubre el seguro.Atendiendo a las relaciones entre dos o más riesgos, éstos se clasifican en riesgos comúnes, contiguos, próximos y distintos.

Los riesgos comúnes se dan cuando la propia naturaleza o proximidad de los mismos obliga a considerarlos como un riesgo único. (ej: conjunto de pasajeros de un avión).

Los riesgos contiguos son aquellos que, aún siendo independientes, están en contacto entre sí, es decir, el siniestro de uno puede transmitirse a otro (ej: riesgo de incendio de dos casas cercanas).

Los riesgos próximos son aquellos que , aún separados entre sí, están a una distancia lo suficientemente pequeña para que el siniestro de uno afecte al otro (ej: riesgo por vivir cerca de una central nuclear).

Por último, los riesgos distintos son aquellos en los que no existe relación o conexión entre sí.

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