nulidad del contrato de seguro

La nulidad del contrato de seguro es el acto por el cual se anula la póliza de seguros, dejando ésta de producir los efectos que serían propios, con las diferentes consecuencias que se deriven según se trate de nulidad absoluta o relativa.

La nulidad absoluta implica la total anulación de la póliza como si nunca hubiera existido el contrato, pues adolece de unos vicios estructurales que privan totalmente de eficacia al contrato.

En concreto, en el ámbito de los seguros, son nulos de pleno derecho:

1.º Los contratos u operaciones de seguros celebrados con entidades no inscritas, sin perjucio de la responsabilidad de éstas y sus directores frente a los contratantes y los terceros.

2.º Los contratos de seguros que al momento de su conclusión no existiera el riesgo o se hubiera producido el siniestro. La nulidad radical del contrato tiene como efecto la obligación de restitución recíproca de las prestaciones entre los contratantes, lo que implica que el asegurado habrá de restituir a la entidad aseguradora las indemnizaciones percibidas, y ésta habrá de devolver las primas que hubiere cobrado. Si por el contrario se trata de nulidad relativa, el perjudicado tendrá la posibilidad de instar judicialmente en el plazo de cuatro años la anulación del contrato.

Cuestión distinta de la nulidad es la rescisión del contrato, el acto por el que se priva de efectos el contrato de seguro a instancia de ambas partes de mutuo acuerdo, o por decisión unilateral de una de ellas ante la presentación de determinadas circunstancias previstas legal o convencionalmente. Los efectos de la rescisión, por oposición a los de la nulidad, no son retroactivos, sino que sólo se proyectan hacia el futuro, por lo que la entidad aseguradora conservará las primas abonadas por el asegurado, sin obligación de restituirlas, y, de igual modo el asegurado, no estará obligado a la devolución de las indemnizaciones que ocasionalmente hubiera percibido.

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