perspectiva macroeconómica del seguro

Desde un punto de vista amplio, se dice que el seguro es un sistema para repartir las pérdidas y siniestros de unos pocos entre todos los miembros de una sociedad. En cierta medida, la institución del seguro cumple dicho papel con consecuencias muy beneficiosas para el conjunto de la economía:
1. Se reduce la cantidad de fondos acumulados que se necesitan para hacer frente a posibles pérdidas. Es decir, se liberan reservas de tesorería para fines de inversión, permitiendo una mejor asignación de los recursos económicos.

2. Reduce el coste de capital a nivel general de las empresas por el aumento que produce de fondos para la inversión.

3. Mejora el riesgo de crédito de las empresas al eliminar en las mismas una gran variedad de riesgos no económicos, aunque asociados a los negocios.

4. Reduce el nivel de riesgo global de la sociedad por las medidas preventivas de los aseguradores.

5. Contribuye a la estabilidad social y la tranquilidad mental de las personas.

Naturalmente, la actividad aseguradora tiene costes para la sociedad como son:

a) Costes de gestión del seguro: Generados por la actividad de las empresas aseguradoras en la administración (costes de gestión interna) de las pólizas, su captación y distribución (costes de gestión externa) y en la obtención de una remuneración o beneficio por su labor. Estos costes se han reducido en diferentes países a medida que aumenta el nivel de competencia en el sector y la eficiencia de las empresas del seguro.

b) Costes de las pérdidas ocasionadas intencionadamente.

c) Costes de las pérdidas estimadas de forma exagerada.

Estos dos últimos tipos de costes se pueden contrarrestar por los aseguradores mediante diversos mecanismos:i. Función inspectora de riesgos asegurados y siniestros declarados.

ii. Investigación conjunta de medidas de prevención de siniestros y protección de las personas.

iii. Sistemas de tarifas que primen a los asegurados con menores índices de siniestralidad.

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